보험 기본 상식, 실비보험? 저축성? 보장성?

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"경제 상식 아는 척하기" 책의 5부 3장, "보험과 펀드" 내용 중 보험 부분만 짧게 요약.

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01. 실비보험, 잘 들면 요긴하다

빠른 고령화로 의료비 부담이 증가할 것.

의료실비보험. 병원비 일정 한도 내에서 자기부담금의 90%까지 보장하는 보험. 감기, 암 같은 크고 작은 질병과 함께 상해 사고도 포함. 특약은 보험사별로 조건과 보험료가 달라 비교 필요. 100세 만기, 보험료 갱신 없는 비갱신형이 바람직. 의료 실비보험 관련 조건 비교는 보험 비교 사이트인 보험넷. www.vohum.net

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의료실비 가입 시 주의사항

1. 비례 보상이라 원칙적으로 중복 가입이 되지 않는다. 단, 직장실손보험처럼 보장 기간이나 보장 금액이 부족할 때는 추가 가입 가능.

2. 임신 출산관련, 건강검진, 예방접종, 영양, 미용 성형 등은 보장 X

3. 금융감독원의 공시 자료를 통해 각 보험사별 불완전판매 비율 확인 가능. 불완전판매 비율은 보험사의 신뢰도 객관적 지표.

4. 상해 질병뿐 아니라 암, 뇌혈관 질환, 성인 7대 질병 등 진단비 특약으로 보장해 두어야 함. 암, 뇌졸중, 성인 질병, 심장 질환 등의 중대 질변들은 실비보다 진단비와 수술비가 더 큰 문제.

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02. 저축성 보험은 신중하게 선택하라

보험과 저축이 함께 있는 보험. 납입 보험료에서 사업비, 위험 보장을 위한 비용 등을 차감한 후 약정된 이자율에 따라 적립되는 구조. 보통 9% 내외가 사업비와 위험 보장 비용으로 공제. 91% 정도 적립.

중도 해지를 하면 당연히 원금 손실. 따라서 금융기관보다 예적금 이자율이 높다고 가입하는 것은 바람직하지 않음. 중도해지 않고 10년 이상 장기간 유지할 자신이 있다면 괜찮. 금융기관 예적금과 다르게 비과세에 따른 세금 절세 효과도 있고, 복리를 기대할 수 있음. 장기 목적의 자금 마련에 좋은 대안. 5000만원 까지만 예금자 보호.

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저축성 보험은 두 가지 조심

1. 자신의 저축 성향을 파악. 아무리 좋은 저축성 보험도 1~2년 내에 해지하면 원금 손실.

2. 연령을 고려. 장기간 운용해야 수익을 보는 상품.

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03. 보장성 보험은 만약을 대비하는 것이다

사망, 상해, 질병, 입원 등 생명과 관련하여 사고가 발생하면 약속된 급부금을 제공하는 보험.

암, 종신보험이 유명. 환자나 가족의 경제적 부담. 혹시 있을지도 모르는 미래를 위해 미리 준비.

계약 조건을 꼼꼼하게 따져봐야.

1. 경제적 부담이 되지 않는 범위 내에서 월 납입금 결정.

2. 납입 기간과 보장 기간. 보장 기간이 짧다면 정작 보험이 필요할 때 보장 받지 못함.

3. 공신력 있는 보험 회사 선택. 작은 보험사는 경영상 문제로 위기 겪을 수도.

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